Yrityksen rahoitus – mistä rahaa toimintaan?

Rahoitusvaihtoehdot realistisesti: oma pääoma, pankit, Finnvera, sijoittajat, joukkorahoitus, avustukset ja leasing.

Raha. Ilman sitä ei yritys pyöri, oli idea kuinka hyvä tahansa. Rahoituksen järjestäminen on yksi yrittäjyyden haastavimmista osa-alueista, erityisesti alkuvaiheessa, kun näyttöä ei vielä ole.

Käydään läpi realistisesti, mistä rahaa voi saada.

Oma pääoma

Aloitetaan ilmeisestä: omat säästöt. Moni yrittäjä rahoittaa alkuvaiheen omilla rahoillaan. Se on riski, mutta myös selkein vaihtoehto – ei korkoja, ei velvoitteita ulkopuolisille.

Ongelma on tietysti se, että kaikilla ei ole säästöjä. Ja vaikka olisi, koko pesämunan laittaminen yhden yrityksen varaan on rohkeaa.

Pankkilaina

Perinteinen vaihtoehto. Pankki arvioi lainahakemuksen perusteella liiketoimintasuunnitelman, vakuudet ja hakijan taustan. Rehellisesti: ilman vakuuksia tai näyttöä liiketoiminnasta pankkilainan saaminen aloittelevalle yritykselle on vaikeaa.

Finnvera voi toimia takaajana, jolloin pankki ottaa pienemmän riskin. Finnvera-takaus kattaa tyypillisesti 50–80 % lainasta. Tämä helpottaa lainansaantia merkittävästi.

Finnvera

Finnvera on valtion omistama rahoitusyhtiö, joka tarjoaa lainoja, takauksia ja pääomasijoituksia erityisesti pk-yrityksille. Finnveran rahoitus on usein edullisempaa kuin suora pankkilaina, ja ehdot joustavampia.

Finnveran kautta voi hakea alkulainaa (pienempi summa aloittelevalle yritykselle), kasvurahaa tai vientitakuuta. Hakemus tehdään joko suoraan Finnveralle tai pankin kautta.

Sijoittajat ja pääomasijoittajat

Jos yrityksesi kasvupotentiaali on suuri, voit harkita ulkopuolista sijoittajaa. Enkelisijoittajat sijoittavat tyypillisesti varhaisessa vaiheessa (50 000 – 500 000 €), pääomasijoittajat myöhemmin.

Sijoittaja haluaa omistusta. Tämä tarkoittaa, että luovut osasta päätösvaltaa. Lisäksi sijoittaja odottaa tuottoa – joko osinkoina tai yrityksen arvonnousun kautta.

Sijoittajan ottaminen ei ole kevyt päätös. Ota aikaa, neuvottele ehdoista ja hae tarvittaessa lakimiehen apua sopimuksen laatimiseen.

Joukkorahoitus

Crowdfunding on kasvanut myös Suomessa. Alustojen kuten Invesdor tai Privnet kautta voi kerätä rahoitusta joko lainamuotoisena tai pääomasijoituksena. Sopii erityisesti yrityksille, joilla on selkeä tuote ja yhteisö.

Avustukset ja tuet

Ely-keskukset, TE-toimistot ja EU-rahastot tarjoavat erilaisia avustuksia ja tukia. Starttiraha on ehkä tunnetuin: aloitteleva yrittäjä voi saada starttirahaa ensimmäisten kuukausien elinkustannuksiin. Se ei ole suuri summa, mutta auttaa alkuvaiheen yli.

Kansainvälisiin hankkeisiin ja tutkimukseen liittyviä avustuksia löytyy Business Finlandilta. Alueellisia tukia kannattaa kysyä omalta Ely-keskukselta.

Rahoitusleasing ja osamaksu

Jos tarvitset koneita, ajoneuvoja tai laitteita, leasing voi olla järkevä vaihtoehto. Et sido pääomaa hankintaan, vaan maksat kuukausittaista käyttömaksua. Osamaksu toimii vähän samaan tapaan, mutta laite siirtyy omistukseesi viimeisen erän jälkeen.

Käytännön neuvoja

• Laadi realistinen rahoitussuunnitelma. Älä laske vain parasta skenaariota. Mitä tapahtuu, jos myynti on 50 % pienempää kuin arvelit? Entä jos ensimmäinen asiakas maksaa 90 päivää myöhässä?
• Älä ota lainaa enempää kuin tarvitset. Jokainen lainaeuro maksaa korkoa. Toisaalta älä myöskään alimitoita – kassakriisi on yleisin syy yrityksen kaatumiseen.
• Kilpailuta rahoitusvaihtoehdot. Pankkien ehdot vaihtelevat, ja Finnvera voi olla järkevämpi vaihtoehto kuin suora pankkilaina.